가계 빚 1700조 시대...'빚투''영끌' 열풍에 증가 속도 불붙어 - 중앙일보 - 중앙일보

서울 시내 한 은행 대출창구 모습. 연합뉴스

가계 부채가 사상 처음으로 1700조원을 넘어섰다. 가계 빚 잔액은 1년 사이 125조원 넘게 불어났고, 증가 속도도 가팔라졌다. 부동산과 주식 열풍이 불면서 대출을 받아 투자하는 ‘빚투(빚내서 투자)’와 '영끌(영혼까지 끌어 대출)' 열풍이 확산한 영향으로 풀이된다. 신용대출 증가 규모가 주택담보대출을 넘어서는 드문 현상도 두 분기 연속 이어졌다.

한국은행이 23일 발표한 ‘2020년 4분기 가계신용(잠정)’에 따르면 지난해 4분기 가계신용 잔액은 1726조1000억원으로 집계됐다. 전 분기(1682조1000억원)보다 44조5000억원이 늘면서 분기증가 규모로는 역대 세 번째를 기록했다. 사상 최대 증가 폭은 2016년 4분기(46조원)였다. 그다음으로 큰 규모는 2020년 3분기(44조8000억원)에 기록했다.

가계신용은 은행이나 보험·대부업체 등의 금융회사 대출(가계대출)과 결제 전 신용카드 사용액(판매신용)의 합계다. 항목별로 가계대출(1630조1000억원)이 전 분기(1585조7000억원)보다 44조 4000억원이 늘어났다. 판매신용(95조9000억원)은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산에 따른 소비 감소로 전 분기보다 2000억원 감소했다.

최근 가계부채는 가파르게 상승하고 있다. 가계신용 잔액 규모는 지난해 말(1600조2000억원) 1600조원대를 돌파한 지 1년 만에 125조원가량이 증가했다. 연간증가액만 놓고 봐도 2016년(139조원) 이후 최대 규모다. 지난해 4분기 전년동기대비 증가율도 7.86%를 기록했다. 분기별로 2019년 3분기부터 3.88%→4.14%→4.64%→5.17%→6.97%→7.86%로 증가 폭이 점차 커지고 있다.

연간증가액이 100조원대를 기록한 것은 2017년 이후 처음이다. 박근혜 정부 시절인 2015년(118조원) 처음 100조원대를 돌파한 뒤 2016년(139조원), 2017년(108조원)까지 3년 연속 100조원대 증가세를 보였다. 그러다 정부의 부동산 대출규제와 기준금리 인상 등이 겹치면서 2018년(86조원)과 2019년(63조원)에는 오름세가 잠시 둔화했었다.

올해 가계 부채를 불어나게 한 주범은 대부분 신용대출로 구성된 ‘기타대출’이다. 지난해 4분기 기타대출은 719조5000억원을 기록했다. 전 분기(695조1000억원)보다 24조3000억원이 늘면서 역대 최대규모를 나타냈다. 특히 기타대출 증가액은 전 분기(22조1400억)에 이어 두 분기 연속 주택담보대출의 증가 폭을 넘어서는 드문 현상이 나타났다.

이는 지난해부터 ‘빚투(빚내서 투자)’ 열풍이 불면서 주식 투자와 주택 매매 수요가 크게 늘어난 영향으로 풀이된다. 특히 정부의 부동산 대출규제로 주택매매를 위해 주택담보대출 외에도 신용대출까지 끌어 쓰는 경향이 이어지고 있다는 분석이다.

송재창 한국은행 금융통계팀장은 “지난해부터 주식매매 수요와 주택투자 수요가 늘면서 기타대출이 전 분기보다 큰 폭으로 늘어난 것으로 보인다”며 “여기에 코로나19 확산으로 인한 생활자금수요의 영향도 있다”고 설명했다.

송재창 한국은행 경제통계국 금융통계팀장이 23일 오전 서울 중구 한국은행에서 2020년 4/4분기중 가계신용(잠정)의 주요 특징을 설명하고 있다. 한국은행

특히 지난해 말 정부가 가계 빚 관리를 위해 시행한 대출규제의 영향도 나타나기 전으로 보인다. 금융위는 지난해 11월 13일 금융위원회는 ‘신용대출 등 가계대출 관리방안’을 발표하면서 연 소득 8000만원을 초과하는 고소득층을 대상으로 신용대출의 규모와 사용처에 대한 규제를 강화했었다.

송재창 팀장은 “정부가 지난해 11월 대출규제 시행 이후 다소 대출의 규모가 줄어든 것은 사실이지만, 규제 시행 전 늘어난 대출의 규모가 큰 탓에 전체 대출증가 규모에 영향을 적게 미친 것으로 보인다”며 “정부의 규제가 가계 빚 규모에 영향을 줄 수 있을지는 더 지켜봐야 한다”고 분석했다.

윤상언 기자 youn.sangun@joongang.co.kr

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